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农村住房也可用来抵押贷款,广东首贷获79万已在梅州发放!

时间:2016/7/21 13:56:30 来源:南方日报

对于五华县安流镇大都村村民廖瑞夫妇来说,最近都是在期盼和等待中度过的。夫妇俩经营一家饲料店超过10年,几年前就有了延长产业链的想法,可资金成为了最大的障碍。当时,廖瑞想用房子去银行抵押贷款,然而,由于当时政策限制,农房不能抵押,他的计划只能搁浅。

6月中旬,饲料店迎来了一位不期而至的客人,让廖瑞夫妇看到了希望。这位客人是中国农业银行五华县支行(以下简称五华农行)的一名信贷员,他上门是询问他们是否想将房子抵押贷款。夫妇俩喜出望外,并在信贷员的帮助下提交了相关材料。目前,银行已受理了他们的贷款申请,审批正在进行中。

去年下半年,五华县被国务院确定为全国59个农民住房财产权抵押贷款试点县之一。今年413日,五华县政府出台《农民住房财产权抵押贷款试点工作实施方案》(以下简称《方案》),标志着试点工作正式铺开。

有房产证即可申请,单户最高可贷300

50多岁的李阿姨,在五华县城东镇经营一家大型超市和一家建材店,对资金的需求较大。年初,儿子、儿媳萌生了留在家乡发展的念头,这让李阿姨既开心又惆怅,开心的是儿子儿媳不用外出漂泊了,惆怅的是她想把建材店扩大后交给儿媳打理,但50万元资金缺口一时无法填补。

幸好李阿姨及时了解政策变动,并于5月向五华农行提出贷款申请。李阿姨原本住在县城附近的水寨镇澄湖村,早在2012年,她就将自家一栋5层楼房办了房产证,符合农房抵押贷款条件。经过银行审批,611日,李阿姨获得了农行79万元贷款。这也是广东成功发放的首笔农房抵押贷款。

和李阿姨一样,廖瑞之前就为家里的楼房办理了房产证。房子共四层,建筑面积约300平方米,目前只有一楼用作饲料店的仓库,其余三层闲置。根据五华农行的评估,房子价值75万元,预计可以贷款33万元。

五华农行客户部经理杨国平告诉记者,试点工作已全面开展,有房产证的农户都可以向银行提出申请,农房抵押贷款率一般在50%,利率执行涉农优惠利率,即在央行基准利率上上浮20%(普通贷款是上浮30%),贷款期限最长为5年,单户最高可贷款300万元。

放贷损失财政补一半

为重点推进农房确权颁证、流转交易平台建设、抵押物处置等工作,今年初,五华县政府成立了试点工作领导小组,办公室设在中国人民银行五华县支行(以下简称五华农房办)。据该办公室工作人员透露,截止目前,五华各银行共发放13笔农房抵押贷款,贷款总额392万元。

五华农行行长徐建雄告诉记者,为降低金融机构的风险,县财政筹措了1000万元资金设立住房财产权抵押贷款风险补偿基金。如果产生不良贷款,在后续处置农房过程中导致放款银行损失的,补偿基金将补偿损失额的50%。除此之外,五华县政府还与中国人寿达成农房抵押贷款人身意外保险合作协议,为所有贷款农户购买人身意外保险,保费由财政支付。万一贷款人发生意外,保险金偿还银行贷款后,剩余归农户所有。

根据《方案》提出的目标,至2016年底,五华全县的银行金融机构发放农民住房财产权抵押贷款累积达10亿元以上;至2017年底,达到30亿元以上。

五华县各金融机构已基本形成共识,都想参与农房抵押贷款市场,但摆在他们眼前的难题是如何将充裕的支农资金贷出去。据五华农房办一工作人员透露,截止目前,五华县各金融机构存款总计约244亿,但贷款仅80亿左右,贷存比例为32%,处于比较低的水平。

难题:办理房产证的农房少

五华县国土局副局长张惠明介绍,五华现有农房约19万处,已经办理集体土地使用证的有9万多处,剩下的大部分属于违法建房,少部分是老祖屋、权属不清。按照现有政策,国土部门无法对其进行确权颁证,除非政策有调整。而取得集体土地使用证是农房办理房地产权证最基础的一环。

五华县房管局副局长张乃清告诉记者,在9万多处已经办理集体土地使用证的农房中,仅有不到300处办了房产证,而且基本在圩镇范围,房子真正在农村的几乎没有。

安流镇红山村是一个以种、养为主的偏僻小山村,全村有250户、1300多人,养有2万多头猪和65万只鸡。由于种养发展较好,农户对资金需求量较大,该村也是五华农行重点培育和开发的市场。村支书徐有权告诉记者,目前,村民主要通过三户联保的方式向农业银行贷款,全村有28户共贷款180多万元,有贷款需求的农户还是挺多的。

不过,农房抵押贷款新政对村民的刺激并不显现。徐有权说,全村办有集体土地使用证的农房占4成,但目前还没人去办理房产证。愿不愿意办房产证主要看房子有无价值,偏远的农村即使办了房产证也没人愿意要,大家认为房子还是自住的,办证积极性不高。

此外,办证程序繁琐和税费过高也是影响农户积极性的一个重要因素。张乃清告诉记者,以建筑面积300平米的住房为例,若要办理好房地产权证,农村范围的花费在1万元以上,主要包括建安税、测绘费、白蚁防治费和登记费等;圩镇规划区还要缴纳城市建设配套费;而县城规划区办证花费更高。此外,农房抵押贷款还要支付评估费。比如,廖瑞家的房子评估价值为73万元,评估费用近4000元。http://tstshop.cn/index.php

县城规划区覆盖了河东、转水、横陂等乡镇,范围较大。在五华县部分金融机构的工作人员看来,县城规划区的农房抵押价值相对较高,农户办证意愿较强,但办证成本较高。

随着试点工作的逐步深入,五华县政府也在朝降低农民办证费用的方向努力,比如,对评估费用在原有基础减半收费。但一个现实问题是,占办证总费用70%以上的建安税是国税,地方无法调整。

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