您好,欢迎来到贷小二! [加盟商入口]
免费咨询专业顾问:4008-318-550

大数据和风控是P2P网贷行业发展的重要支撑

时间:2015/7/2 17:25:15 来源:中国金融网

 6月26日,某P2P平台高级副总裁穆海洁在2015陆家嘴论坛期间透露,在为投资人提供P2P查询的基础上,未来,随着各类项目违约情况的数据积累,逐步对平台上的项目进行风险等级评估,帮助投资人更有效地进行风险识别。同时,还为P2P平台提供“黑名单”共享体系和征信服务等,与P2P平台共同完善数据和征信体系。

 此前一周,某P2P平台宣布其合作的P2P平台超过700家,注册虚拟账户超过500万。这一成绩使该平台在P2P账户系统托管领域保持绝对领导地位。

  数据服务 支招平台破除发展瓶颈

  在2015陆家嘴论坛上,穆海洁分享了近期发布的《P2P行业发展报告(2014-2015Q1)》的核心内容,用详实的数据重点解读了制约P2P行业发展以来共性问题——如交易转化率低、用户忠诚度下降等;也反映了P2P行业的最新发展趋势,如移动端用户快速增长、投资人由一二线城市扩展到全国范围等。该报告是首个基于账户交易行为的P2P行业发展报告。

 穆海洁强调,《P2P行业发展报告》给投资人和平台提供数据分析,为行业健康发展保驾护航,也是在互联网金融大数据服务的众多探索中的一个方面。

 “在P2P平台服务的过程中,我们发现很多P2P平台,特别是中小平台或者新平台,自身对于平台用户行为、偏好等数据分析能力不足,不了解投资人的需求和痛点,在发展过程中受到很大制约。”穆海洁表示,为此,结合P2P行业研究的相关经验,给平台提供定制化数据报告。据了解,P2P平台可定制包括自身各类交易数据、用户属性、访问行为、账户资金、投资习惯等相关的数据分析。

 而为了平台更进一步地发展,该P2P平台通过自身征信数据库和第三方征信机构的合作,为平台提供基于账户数据分析的征信报告,包括其所需的借款人和投资人等征信信息,帮助平台提高项目风控能力。这一风险信息共享机制,成为P2P账户系统托管服务的一大亮点。

 风控服务 护航行业合规发展

 “从最初设计这一套‘账户系统+支付服务+银行资金监管’的P2P账户系统托管模型开始,我们就建立了事前、事中、事后的风控机制。”穆海洁说,现在这套风控机制也在不断完善。

 具体来看这一风控机制分为三个部分:

 事前平台准入:从源头准入进行控制,进行网站和现场检查,包括:资质审核、管理团队背景、缴纳保证金、商业模式合规性评估、内控制度落实等;

 事中交易监控:事中进行交易监控,及时发现逾期率、坏账率、大额交易、标的集中度,担保关联性等指标是否异常。当上述指标达到或超越预警值时,汇付天下将采取包括对投资人风险提示、对平台出具警示函、限制交易额、报告监管机构、冻结资金、终止合作等风控措施。

 事后数据分析:逐步对P2P平台和筹资人进行风险等级评价、黑名单筛选,同时对投资人的行为和风险偏好进行分类。

【本文来源】:http://daixe.com/news/detilay?id=2893
【独家稿件及免责声明】:贷小二网转载文章仅代表作者观点,转载贷小二网原创文章请标注来源。
我要贷款