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多省银行不良率下滑难言拐点 部分地区资产风险回暖

时间:2016/2/17 15:31:39 来源:第一财经日报

尽管部分地区不良贷款率已经有所下降,但持续上升的不良贷款余额,仍然是银行业眼下最为头疼的问题。

截至2015年底,全国商业银行不良贷款已突破万亿元大关,达到1.27万亿元,不良贷款率则达到1.67%。与此同时,浙江、山东、吉林等地的新增不良贷款余额、不良率则出现放缓甚至下降的局面。

不过,这样的数据,仍然难以得出不良贷款出现拐点的判断。与此相反,业界普遍认为,银行业不良贷款今年将加速释放,部分地区新增不良贷款放缓,不排除年底集中处置的因素。

银监会数据显示,在各类银行中,农商行和股份制银行不良贷款增幅最高。其中,股份制银行不良贷款余额2536亿元,较2014年末增加917亿元,增幅56.64%,不良率1.53%,较年初上升0.42个百分点。农商行不良贷款余额则为1862亿元,同比增加771亿元,不良率2.48%,较年初1.87%上升0.61个百分点。同期,大型银行、城商行不良贷款余额分别为7002亿元、1213亿元,同比分别增加2237亿元、358亿元,增幅为46.95%、41.87%;不良率分别为1.66%、1.4%,分别上升0.43个、0.24个百分点。

值得一提的是,在全国银行业不良贷款集中暴露之际,部分地区银行业的资产风险却呈现回暖迹象,浙江、江苏、吉林、山东等地都出现类似情形。

浙江银监局数据显示,截至去年底,其辖区银行业不良贷款余额1808亿元,比年初增加411亿元;不良贷款率2.37%,比年初上升0.41个百分点。全年四个季度不良贷款增加额分别为167亿元、113亿元、101亿元和30亿元,增量逐季缩小。

在不良贷款最早暴露的温州,其不良贷款甚至出现“双降”。温州监管部门最新统计数据显示,截至2015年末,温州银行业不良贷款余额291亿元,不良率3.82%,比2015年初减少9亿元,下降0.26个百分点,温州连续两年不良“双降”。

进入2015年第四季度,江苏银行业的新增不良贷款也略有放缓。去年底,江苏银行业不良贷款规模1212亿元,不良率1.49%,同比分别增加312亿元、上升0.23个百分点。但在去年9月底,上述数据分别达到1141亿元、1.43%,去年第四季度不良贷款环比增加71亿元,不良率上升0.06个百分点。

相较于江浙地区,其他部分省份的银行业资产质量甚至有所好转。吉林银监局统计数据显示,去年底,当地银行业不良贷款余额563亿元,同比增加58亿元,不良率却逐季下降。2014年底,当地银行业不良率为3.97%,到了2015年一、二季度,已下降至3.85%、3.77%,第四季度末更是降至3.68%,不良率全年下降0.29个百分点。

另一个不良贷款高发的经济大省山东,情况同样如此。截至2015年底,山东中小法人金融机构不良贷款余额为352.5亿元,仅比年初增加3.9亿元,不良贷款率2.62%,比年初下降0.26个百分点。而在去年三季度末,山东中小法人金融机构不良贷款余额达421.4亿元,比年初增加72.8亿元,不良率高达3.18%。据此计算,去年第四季度,山东法人金融机构不良贷款减少68.9亿元,降幅达16.4%。

随着银行业资产质量风险持续暴露,上述地区已成不良贷款重灾区,浙江、山东、吉林、江苏等地贷款质量出现好转迹象,是否意味着银行业最坏的时刻已经过去?

“今年的形势可能会更困难,年末不良贷款下降和特殊时点有一定关系,现在还很难说出现拐点。”一位股份制中层人士对《第一财经日报》记者分析,第四季度面临披露年报的压力,而另一方面,各个银行也有内部考核的压力。

另一家股份制银行人士亦称,之所以出现上述情况,一方面,各家银行加大了不良贷款处置的力度,而按照惯例,第四季度处置力度会更大;另一方面,为了应对不良贷款压力,监管、银行都在寻找更多的处置方式和渠道,确实消化了一部分不良贷款,从而导致部分地区不良贷款增速放缓甚至下降。

可以印证的是,不少地区都存在去年前三季度不良贷款迅猛增长,年底却突然下降的情况。2014年四个季度,浙江省银行业不良贷款分别新增96.7亿元、60亿元、20亿元、23亿元,呈现逐季减少的情况。但到了2015年,又重新回到快速上升的轨道,全年新增不良贷款411亿元,超过上年新增规模。

而从2015年第二季度开始,山东银监局官网不再披露辖区银行资产规模、不良贷款等指标,只公开法人中小银行的经营数据。2014年前三季度,山东法人中小银行不良贷款增加103亿元,但全年只增长104亿元,第四季度仅新增不良不到1亿元,到了2015年,类似情形再次出现。

与此同时,银行业利润却未见起色。山东银监局数据显示,2015年其辖区中小法人银行净利润232.2亿元,同比减少4.4亿元,资产净利润率0.93%,同比下降0.19个百分点。而在去年第三季度,当地中小法人银行资产利润率还在1.03%。

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