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监管祭出倚天剑,P2P“拨乱反正”

时间:2016/2/16 17:18:32 来源:金评媒

2015年被业界称为P2P的监管元年,除了7月18日央行联合十部委公布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》之外,12月28日下午,银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》),向社会公开征求意见,征求期限为18个月。 

千呼万唤始出来的P2P监管细则征求意见稿终于面世,立刻引来了金融界的一片骚动,各种各样的解读和评论纷至沓来。 

明确定位,采取负面清单

《办法》要求P2P平台均应向注册地地方金融监管部门备案登记。监管措施对于P2P的经营范围采用以负面清单为主的管理模式,明确了包括不得吸收公众存款、不得设立资金池、不得提供担保或承诺保本保息等十二项禁止性行为。同时,要求对客户资金实行第三方存管。 

网贷负责人认为,《办法》的出台对P2P行业来说是一利好消息,它能够让P2P行业有序的发展下去,体现了管理层较为宽松的监管思路,银监会把监管的实权下放到了地方,由地方金融办和省协会,根据当地的实际情况进行判断,其实相当于把监管交给了市场。

纵观《办法》,最重要的一点是明确了P2P的定位——信息中介,即以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。 

留有余地

尽管《办法》中规定P2P采取注册制,明确信息中介的定位,并且采取负面清单的管理模式,在一定程度上对规范P2P行业确实能够起到积极的作用,然而,《办法》对行业的细节监管却留有比较大的发展空间。 

如《办法》中,禁止“发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品”等业务,却未禁止资产证券化、融资项目收益权与基础资产相分离等业务。另一方面,《意见稿》提倡P2P借款金额应以小额为主,但是未限定单笔最大金额、单户最大借款余额。 

值得一提的是,尽管《办法》中明确指出不得提供本息担保,但是这对于目前的P2P市场来说,似乎有点不太现实。中国的投资市场距离“责任自负、风险自担”距离相当遥远,尽管平台可以通过“风险准备金”的方式来为平台增信,但是在安全模式的角度上,也给予了平台发展的空间。 

同时,在期限错配的问题上,《办法》也没有给出明确的解释,期限拆分是否包括债权转让,如半年期的债权提前赎回后平台是否可以转让,这个转让是否属于期限拆分,这都需要监管部门作进一步的解释说明。

【本文来源】:http://daixe.com/news/detilay/6303
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