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如何甄选靠谱的P2P网贷平台:合规模式是关键

时间:2015/5/12 17:30:00 来源:中国金融网

随着政策暖风频吹,P2P行业发展再刷新纪录。据投友圈数据研究中心数据显示,截至4月底,P2P投资人数创下历史新高。今年中国国家开发银行将设普惠金融促进会、中国银监会新近成立普惠金融部,要求促进“普惠金融健康发展”,这意味着P2P行业发展的春天到来,对提振投资人的信心起了重要作用。

然而,在极速发展的态势下,仍处于待监管状态的P2P行业依然纷繁复杂,随着越来越多的人选择通过P2P平台进行投资,如何甄别安全可靠的P2P平台成为投资的关键。

首先,看平台运营模式是否合规

尽管P2P监管政策还没有正式落地,但当P2P平台确认由银监会监管之后,很快便划出四条红线:不得非法吸收公众资金、不得将归集资金搞资金池等。但依然有不少平台出于冲高交易额金额等原因,人为拆标、建立资金池等违规行为层出不穷,这导致平台的流动性风险激增,当出现负面新闻时,很多平台因为提现困难而倒闭。

某网贷平台推首创“对接模式”,成为全国首家也是目前唯一一家符合监管部门要求的,保证合规与安全性全面覆盖公司个贷端和理财端业务的综合性金融服务企业,为客户资金安全护航。“对接模式”有两大特点:首先,对接模式使公司户与个人户完全分开。客户资金不进入公司账户,也不进入公司,而是在第三方机构设立的托管账户。客户的资金通过第三方系统自助充值的方式直接进入其第三方资金账户,提现时通过第三方系统直接进入客户绑定的银行卡,客户对其第三方资金账户拥有完全支配权。没有资金池,平台从资金流转上完全合规。第二,借贷交易通过公司核心交易平台实现了借贷双方的直接撮合,不存在中间人转让。借贷双方直接签订借款合同,并且全程可追溯。同时,由于借贷双方直接交易,也规避了期限错配问题,进一步提高了平台的合规性。汇中财富以其“合规、安全、合法”的模式得到了广大投资者的信赖。

其次,确认风险控制是否专业严格

国内有上千家P2P平台,有一些P2P平台运营上虽然完全合规,但是因为团队里缺少有金融背景的成员,风险意识很弱,风控能力较差。于是在经营中出现了较高的坏账率,本身的资金实力或收益难以覆盖风险,当出现较高比例的逾期时,平台资金链就容易断裂。

因此建议投资者在挑选平台时,尽量选择成立公司规模较大,公信力较强的平台。“P2P平台的核心在于风险控制。”专业风控负责人介绍,汇中财富通过三年100%兑付、还款风险金机制、第三方资金托管、专业的信审系统与团队、益博睿三方信审、小额分散风控原则等方面构建六重安全保障,从专业评估和风险把控等方面,真正为投资者保障利益。“我们的精英团队成员和领导者,多为深耕行业多年的资深领袖,以丰富的风控经验和坚实的技术保障做把控。”汇中财富负责人说。

此外,拥有大型律师事务所法律支持、项目公司100%股权质押、以担保公司担保或大型集团回购保障等措施,通过灵活自主的投资方式及安全透明的理财服务,让收益更稳健,投资更安全。此类公司在风控模式、管理流程等方面都较规范,项目综合资质和水平都更具规模性和可靠性。因而吸引了不少追求稳健收益的投资人。

第三,选择综合信誉评价高的平台

公正专业的评鉴系统能够以客观中立的角度,对P2P平台的商业模式、产品类型、服务体验、交易数据、技术水平、风控能力、安全性、透明度等各个指标进行多方面的考察,并确认优质平台。

作为引领P2P合规合法的示范企业新标杆,全面推进中国普惠金融体系的建设和互联网金融合规、合法、创新发展。联合国UNDP古青处长表示,在中国开展普惠金融项目,经过对多家P2P企业进行深度考察,最终选择汇中财富成为中国独家战略合作伙伴基于多方面的考虑。在中国开展普惠金融项目,合作企业不仅要有良好的信誉和雄厚的综合实力,最重要的一点必须要合规合法。

【本文来源】:http://daixe.com/news/detilay/2119
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