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企业动产抵押缘何成“烂白菜”

时间:2015/2/9 17:07:47 来源:新民网

  随着《动产抵押登记办法》的出台,中小企业在解决融资难问题上看到了曙光。然而在现实中,多数企业竟然不知如何利用动产去抵押融资,而且金融机构选择放款对象时往往“挑肥弃瘦”,因此动产抵押对许多企业而言就像是烂在地里的白菜。如何利用动产抵押去融资,切实增强实体企业发展后劲?值得思考。

  A 企业不知利用动产抵押来“生钱”

  李老板从事农机生产多年,曾小有成就。然而前不久,李老板添置两台新设备,准备扩大生产时,因资金链突然中断,陷入了困境。

  在找钱救厂过程中,李老板东奔西走,“求爷爷告奶奶”也抓不到“救命稻草”。就危难之际,有人提醒他:“不妨到工商部门办理动产抵押登记,用厂里的设备及产品去银行抵押贷款,也许能盘活资金。”然而,提及动产抵押登记办理,李老板一头雾水,竟不知动产抵押也能“生钱”。

  像李老板这样不知动产抵押为“何物”的,在我区中小企业中比比皆是。自治区工商局有关负责人说:“我区大多数的中小企业因不了解政策,对动产抵押相关法律、法规不够了解,导致动产抵押成了‘烂白菜’,令人心痛。”

  据调查统计,我区70%以上的企业不了解《担保法》《物权法》中有关抵押的内容,90%的企业不了解浮动抵押,近一半企业完全不知道动产抵押担保融资形式,78%的企业不熟悉动产抵押登记的办理程序。

  “企业信用管理水平不高,也是导致企业抵押融资难的一个致命缺点。”业内人士指出,一些中小企业内部管理混乱,财务制度不完善,相关数据缺失严重,基本无抵押信贷条件,给评估机构、担保机构以及金融机构实施动产评估带来很大难度。

  B 银行对动产抵押贷款“挑肥弃瘦”

  从事家电产品生产研发的何先生,最近急需一笔巨资投入发展。他从工商部门办理完动产抵押登记,兴冲冲前往多家银行融资时,却碰了“一鼻子灰”。

  在银行看来,何先生的抵押物大都为家电产品,价值虽有2亿多元,但这些抵押物对银行来说,能否变卖出去仍是一个未知数。因此,有的银行当场拒绝抵押贷款;有的则婉转拒绝地说:“先由本银行派人到实地重新评估,至于能否贷款、能贷多少款,最终由上级领导来敲定。”

  “金融机构贷款门槛高,是中小企业抵押贷款难的一个重要原因。”业内人士直言,目前多数金融机构在执行信贷政策时对贷款人要求较高,一律按照国有大中型企业授信标准执行,选择动产抵押贷款对象时择大弃小现象明显。

  “贷款成本高,也是影响中小企业抵押贷款难的因素。”这位人士认为,大多数金融机构为了避免潜在的金融风险,对动产抵押贷款增加诸如保险公司承保、担保公司担保、公证等条件,要求企业直接支付费用,或由银行支付再通过提高贷款利率,最终转嫁到企业身上。

  不少企业主反映:“在动产抵押中,银行大都是居高临下,为保护自身利益往往大大低估企业抵押物的价值。”然而,对于企业出具的动产抵押登记证明,许多银行抱有怀疑的态度,普遍认为企业为骗取贷款,会“动手脚”与他人串通造假蒙骗银行。

  为了拓宽企业融资渠道,近年来我区大力发展担保公司、小额贷款公司及财务公司等非银行融资机构,作为企业的“担保人”。据了解,目前全区已有200多家非银行融资机构,正在担当企业“担保人”的角色,在理论上可以给企业抵押融资看到一丝希望。但是,有专家担忧,这些非银行融资机构虽然在一定程度上缓解了中小企业融资难题,但费用高、程序多、周期长等现实问题比较突出,企业抵押融资发展仍然面临诸多障碍。

  C 谁来激活企业“沉睡”的动产

  “支持企业融资发展,需要各方共同努力。”自治区工商局有关负责人认为,我区实体企业无论在数量上,还是在质量上,与其他省份相比,都是“面黄肌瘦,矮人半截”。广西中小企业要想茁壮成长,仍期盼得到全面有效的呵护。

  为了不让企业动产“睡大觉”,我区各地工商部门充分发挥动产抵押登记职能作用,通过优化工作流程,拓宽抵押登记范围,用好用足融资优惠政策,增强企业发展后劲。仅去年一年,全区各级工商机关共办理动产抵押登记2000多件,帮助中小企业融资300多亿元。

  同时,各级工商机关不断创新动产抵押模式,方便企业去融资:在抵押登记主体上,把办理对象由大中型企业延伸到个体工商户和农业生产经营者;在抵押登记形式上,由传统动产抵押形式向动产浮动抵押等新形式延伸,将可抵押物范围扩大到企业现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品和产品。

  然而,“300多亿元还远远不能为我区中小企业解渴。”自治区工商局相关负责人表示,在帮助企业利用动产抵押融资方面,我区各部门还大有文章可做。

  “推行动产抵押融资,是帮助企业摆脱困境,做强做大实体经济的有力举措。”许多企业老板在呼吁,政府应该通盘考虑,兼顾各方利益,出台一个支持中小企业抵押融资的办法。不少专家也建议:可以参照发达地区成功的做法,努力把企业“沉睡”的动产唤醒,让这些实体企业大展身手,为我区经济发展注入更多的活力。

【本文来源】:http://daixe.com/news/detilay/1043
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