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互联网金融并非衍生品 而是一次革命

时间:2016/7/21 15:32:56 来源:零壹财经

前一段写过一篇类似的文章,涉及了互联网金融、征信和大数据。谈及虽广,但感觉每一个话题都没有谈透。今天只说互联网金融,谈一谈我对互联网金融的思考和理解,供大家拍砖。

1、什么是互联网金融

现在,越来越多的人认识到互联网金融的本质是金融,但是在另一个方面,几乎所有的地方都没有进一步解释互联网金融到底是什么?难道,互联网金融本质是金融就完了吗?显然不是。

个人认为,互联网金融跟传统金融还是有一些本质的区别。它并不是一个简单地衍生品,而是一次革命!虽然我也同意互联网金融的本质还是金融,但互联网金融是金融的互联网化。

金融的互联网化,再具体地说,就是金融的碎片化,金融的精细化,便捷化。这,才是互联网金融的核心。

而在这里的“金 融”,绝非仅指银行。所有具有金融属性的机构,如保险、证券、基金、P2P公司、小贷公司均在这一行列。互联网银行,互联网保险,互联网券商等等,都是如 此。所以,互联网金融是代表着这些有着类似特征的金融机构,在金融的互联网化过程中,围绕各自主业的一种变革。

2、互联网金融的碎片化

如果你简单认为余额宝当年的那一场绚丽的演出只为业界带来了P2P的模式,那就太浅薄了。P2P只是表象,余额宝最大的贡献是向人们证明,金融互联网化可以迸发出多么可怕的力量!

对于传统银行乃 至其他金融机构,其冲击力可想而知。银行人发现还有这样一种方法,在营销成本几乎为零的情况下,仅靠互联网光速的信息传递,就秒杀曾经被他们认为并不好销 售的金融理财产品。没有豪华的VIP室,没有专业的打着西装领带的理财经理的顾问式推荐,没有渠道,仅仅靠互联网上的口口相传,就将这些虚拟的“商品”瞬 间秒杀!这个现象不断挑战着所有银行为代表的传统金融机构,彻底颠覆了人们对传统金融理财产品营销体系的认知。

究其根本,金融 互联网化,首先是互联网的碎片化带来的改变。人们再不需要,在特定的营业时间,去特定的营业网点办理业务。互联网给了人们时空上的便捷。金融产品的本质, 还是为了使客户的资本实现增值,与是否去营业厅无关。互联网金融的碎片化,给了客户,也给了金融机构,在时空上的延伸。

时空上的解放,并不简单是延长了金融机构的营业时间和办公地点,而是可以使金融机构扁平化,更好地控制成本,更加机动灵活地推出更多的理财产品。这才是互联网金融“碎片化”的真正价值,即金融产品的“碎片化”。

3、互联网金融的个性化

众所周知,我国是银行大国,而非金融大国。金融产品匮乏,缺乏细分,新产品开发的周期过于缓慢。另一方面,个人财富积累的增长,直接导致了供需之间的严重失衡。

从另一个角度来看,随着行业的进一步成熟甚至饱和,金融市场也正由卖方垄断向买方垄断演变,消费者主导的时代已经来临。在买方市场上,消费者已经习惯了纷繁复杂的商品和品牌,将对金融产品提出更高的要求。

在过去的几十年 里,金融行业同其他行业一样,在商品极度贫乏的市场中,消费者可以挑选的产品本来就很少,个性因而不得不被压抑。但当金融市场发展到今天,产品无论在数量 还是品种上都比十年前非同日而语,现实条件已初步具备。消费者能够以个人心理愿望为基础挑选和购买商品或服务。更进一步,他们不仅能作出选择,而且还渴望 选择;消费者所选择的已不单是商品的使用价值,还包括其他的“附加物”,这些“附加物”及其组合可能各不相同。所以没有一个消费者的心理是完全一样的,每 一个消费者都是一个细分市场。金融产品的个性化正在也必将成为主流。

4、互联网金融的便捷化

互联网金融带给消费者极大的便捷,他们可以完全按照自己的意愿,在任何方便的时间,方便的地点,来购买合适的金融产品。

互联网金融产品,将会与其他电商产品一样,摆放在网店里销售。这一改变也将影响到产业链的改变。金融产品的营销将打破原有的界限,提供方将与营销方剥离。这一改变已经在保险行业得到验证,出现了越来越多的独立保险营销方。相信,金融理财产品也不会太远了。

金融产品的提供方与营销方剥离,势必会导致提供方加快产品的开发速度。专业化的分工,使每个角色都更为专业。产品将进一步细分,也必将加快新产品的推出周期。这样就从另一个角度提供给最终消费者的便捷。无论,你需要什么,总有一款产品适合你。http://tstshop.cn/index.php

互联网金融,包括银行理财产品,证券基金,保险等多种形态的金融产品互联网化。它带给人们前所未有的便利,也给了人们前所未有的多种选择和购物体验。正是它的碎片化,才为多样化提供了支持和可能;而产品的多样化,也为碎片化的客户提供了更多的选择空间。

互联网金融,让金融变得更简单,更加贴近用户。

【本文来源】:http://daixe.com/news/Detilay/7002
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